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Prestito auto - Soggetti finanziatori

I soggetti finanziatori sono gli enti che permettono e forniscono il prestito richiesto. Nel caso di prestito auto, tali soggetti si dividono sostanzialmente in tre distinte categorie:

  • istituti di credito (banche generaliste)
  • società di marca (captive)
  • società finanziarie

Ognuna presenta caratteristiche gestionali diverse tra loro, qui di seguito presentate:

 

Le banche generaliste:

le banche generaliste (quindi non specializzate) sono quelle maggiormente addette all'erogazione di un prestito auto, esse non offrono un reale prestito finalizzato ma piuttosto una sorta di prestito personale (utilizzato per l'acquisto di beni di consumo, in questo caso l'auto) dove non si valuta tanto la destinazione del finanziamento, quanto il profilo di rischio del richiedente, infatti la somma viene erogata direttamente al cliente correntista).

Questo dato deriva dal fatto che le banche generaliste non dispongono di una rete specializzata e convenzionata nel credito al consumo.

Il cliente, in questo caso, dispone già di un profilo conosciuto dall'istituto di credito, cosa che mancherebbe altrimenti. Per ridurre al minimo gli eventuali rischi d'insolvenza, la banca generalista può richiedere una copia del preventivo d'acquisto, firmato dal rivenditore dell'auto, oppure la firma di un garante o una semplice fideiussione.

 

Le società captive:

le società captive possono avere qualità finanziaria o di banca, chiamate "società di marca" perché sono sotto le stesse case automobilistiche, create da quest'ultime con l'obiettivo di concedere finanziamenti auto e d' incentivare la vendita dei modelli creati dalla stessa azienda (es. Sava per la Fiat, FCE Bank per la Ford, Financial Services per Volkswagen, ecc.).

Queste società concedono essenzialmente prestiti sull'acquisto di auto nuove, offrendo sconti e particolari agevolazioni come il "tasso zero".

Il loro rapporto con i dealer (concessionari, officine, ecc.) non è esclusivo, cioè il rivenditore può offrire diversi prodotti economici di più società finanziarie; è interesse del concessionario presentare all'acquirente diverse offerte di finanziamento perché, nel caso non andasse a buon fine una domanda di prestito, ci sono alternative.

Sostanzialmente le società captive attuano la stessa valutazione della richiesta come qualsiasi istituto di credito al consumo.

Le società finanziarie:

le società finanziarie sono quelle dette "specializzate nel credito al consumo", esse possono esse anche banche vere e proprie.

Questo tipo di società offre finanziamenti agevolati sia per l'acquisto di veicoli usati che per quelli nuovi, senza limiti di marca o modello. Anch'esse operano tramite dealer, stipulando con loro convenzioni che garantiscono il finanziamento richiesto dal consumatore.

Talvolta è possibile che il prestito comprenda la copertura di spese extra oltre all'acquisto (per es. assicurazione, assistenza, riparazione, manutenzione, ecc.).